צוואה נפרדת או צוואה הדדית

בני זוג רבים מתלבטים אם לערוך צוואות נפרדות או צוואה הדדית. במאמר זה אנסה לעשות סדר ולעזור בקבלת ההחלטה.

מהי צוואה הדדית

כדי להבין טוב יותר את הנושא, נלווה את יוסי ומיכל, בני זוג, בשנות ה-50 לחייהם, הורים לארבעה ילדים, אשר מתלבטים האם לערוך צוואות נפרדות או צוואה הדדית.

כאשר מגיע אלי זוג עם התלבטות לגבי סוג הצוואה, ראשית אני נפגשת אתם לשיחה כדי להבין טוב יותר את הצרכים שלהם ואת החששות שלהם.

יוסי ומיכל בעלי נכסים רבים. מלבד בית המגורים יש להם כמה נכסים שרכשו להשקעה ועוד עסק לשיווק מוצרי בנייה. שניהם עובדים בעסק וחשוב להם לערוך צוואה ולהסדיר את עניין ההורשה.

יוסי ומיכל מספרים שהם רוצים להוריש האחד לשניה את הרכוש שלהם. חשוב להם שכל אחד ירש את הרכוש של בן הזוג. לאחר פטירת שניהם, הם רוצים להוריש את כלל הרכוש לארבעת הילדים בחלקים שווים.

מדוע צריך לערוך צוואה

נניח שיוסי ומיכל החליטו שלא לערוך צוואה. בצער רב מיכל הולכת לעולמה בגיל 73, יוסי נשאר אלמן. מיכל לא ערכה צוואה ולכן החוק קובע את היורשים. במקרה של מיכל, לפי החוק היורשים הם יוסי והילדים. יוסי זכאי למחצית מהרכוש של מיכל והילדים זכאים לחלוק את המחצית השניה. פירוט נוסף על היורשים לפי החוק תוכלו לקרוא בדף העוסק בצוואות.

המשמעות היא שהילדים הופכים להיות השותפים של יוסי בכל הרכוש. הם שותפים בבית המגורים, בדירות להשקעה ובעסק. כל אחד צריך לשאול את עצמו אם היה רוצה להיות שותף עם ילדיו. האם הנושא מטריד אותו. תשובה תמיד מורכבת וגם אינה אחידה, כל משפחה היא אחרת.

למי צוואה הדדית מתאימה

בהנחה שיוסי ומיכל בחרו שכן לערוך צוואה. נחזור להתלבטות האם לערוך צוואה הדדית?

נתחיל בהוראות החוק - סעיף 8א. לחוק הירושה והאפוטרופסות, קובע כי בני זוג רשאים להסתמך האחד על צוואתו של השני. מכאן אנו למדים כי רק בני זוג רשאים לערוך צוואה הדדית. בני זוג שהחליטו לערוך צוואה הדדית, למעשה ערכו ביניהם מעין הסכם. כל אחד מהצדים בצוואה/הסכם מסתמך על השני.

וכאן לרב שואלים אותי, אבל גם בצוואה רגילה כל אחד מאיתנו יכול להוריש לשני?

ההבדל המהותי בין צוואה לבין צוואה הדדית

כאשר מדובר בצוואה רגילה, המצווה יכול לשנות ולבטל אותה בכל רגע. יוסי יכול לערוך צוואה, לקבוע בה שהוא מוריש את כל רכושו למיכל, אך לאחר שנה לערוך צוואה חדשה. ולקבוע בה שהילדים הם היורשים שלו. מיכל למעשה לא תדע שיוסי שינה את הצוואה. הצוואה של מיכל עדיין תקבע שיוסי יורש את כל רכושה. ישנם בני זוג רבים שנושא שינוי הצוואה או ביטולה אינו מטריד אותם. ההיפך. הם סמוכים ובטוחים שבן הזוג ינהג בהגינות וכי אין צורך בכל המגבלות הכרוכות בצוואה הדדית (עליהן אפרט בהמשך). לכן בני זוג רבים עורכים צוואות נפרדות כך שכל אחד יכול לנהוג באופן עצמאי.

האם ניתן לבטל או לשנות צוואה הדדית

כאשר שני בני הזוג בחיים - החוק קובע כי כל אחד מבני הזוג רשאי לשנות את צוואתו או לבטל אותה, זאת בתנאי שהודיע לבן/בת הזוג. כלומר, אם יוסי ומיכל עורכים צוואה הדדית ולאחר עשר שנים, מיכל מתחרטת, מכל סיבה שהיא, היא רשאית להודיע ליוסי ובכך שתי הצוואות מתבטלות. בכל עת כל אחד מבני הזוג רשאי לבטל את הצוואות, כל עוד הודיע לבן הזוג.

במצב זה, יוסי מודע לכך שמיכל ביטלה את צוואתה וכעת שתי הצוואות מתבטלות וכל אחד רשאי להוריש את רכושו כרצונו.

מה קורה אם אחד מבני הזוג נפטר? לדוגמה יוסי ומיכל עורכים צוואה ולאחר שלושים שנה יוסי נפטר בשיבה טובה. כעת מיכל רוצה לשנות את הצוואה. החוק קובע כי במקרה זה על מיכל להסתלק מהעיזבון אם היא רוצה לשנות את צוואתה. מכיוון שצוואה הדדית מבוססת על עקרון ההסתמכות, המחוקק קבע כי אם אחד מבני הזוג מבקש לשנות את צוואתו הוא צריך לוותר על חלקו בעיזבון. במקרה שלנו, מיכל לא תהיה זכאית לרשת את יוסי. העיזבון של יוסי יתחלק לפי החוק. לאחר ההסתלקות, מיכל רשאית לערוך צוואה חדשה. במקרה שהעיזבון כבר חולק, והחלק של יוסי בכל הנכסים כבר עבר על שמה של מיכל, עליה להשיב את הזכויות לעיזבון ורק אז תוכל לשנות את צוואתה.

תקופת הביניים

אחד האתגרים של צוואה הדדית היא העובדה שהילדים יורשים רק לאחר פטירת שני ההורים. פעמים רבות עולה השאלה, כיצד נוכל להבטיח שבן הזוג הנותר בחיים לא יבזבז את הירושה. גם כאן אין תשובה אחידה. ישנם בני זוג שמחליטים להוריש לילדים חלק מרכוש ישירות. אין חובה שכל הרכוש ילך לבן הזוג השני. כמו כן ישנם מנגנונים שניתן להוסיף לצוואה ההדדית כדי לשמור על השימוש ברכוש.

אם גם אתם מתלבטים איזו צוואה מתאימה לכם, מוזמנים לפנות אלי ולקבוע פגישה.

צוואה הדדית